6년차 PM의 솔직 투자기: 현금 vs 주식 vs 부동산, 황금비율 찾기!

6년차 PM Colemearchy, 인사 드립니다. 디자인 전공으로 시작해 어쩌다 보니 AI 스타트업에서 PM으로 구르고, 옆자리 개발자 멱살 잡아가며(?) 데이터 분석하는 6년차 투자자입니다. 오늘은 6년간 굴러본 투자판에서 가장 많이 고민하고, 또 실패했던 주제, 현금 vs 주식 vs 부동산, 이 끔찍한 혼종의 황금비율에 대한 이야기를 풀어보려 합니다.

1. 망할 뻔했던 2018년, 그리고 깨달음

2018년, 뭣도 모르고 '가즈아!' 외치며 코인 풀매수했다가 영끌 자산 80%를 날릴 뻔했습니다. (지금 생각해도 아찔...) 그때 깨달았죠. '아, 나는 투자 DNA가 없구나.' 이후 무작정 존버는 답이 아니라는 생각에 데이터를 파고들기 시작했습니다. PM답게 엑셀 켜고, 과거 데이터 분석하고, 경제 뉴스 씹어먹고... 덕분에 지금은 그때보다는 훨씬 안정적인 포트폴리오를 유지하고 있습니다. 물론, 여전히 불안하지만요.

2. 데이터 & 분석: 이상적인 비율은 존재하는가?

결론부터 말하자면, 개인에게 최적화된 '절대적인' 황금비율은 없습니다. 투자 성향, 나이, 소득, 목표, 리스크 감수 능력 등 고려해야 할 변수가 너무 많기 때문이죠. 하지만, 과거 데이터를 기반으로 몇 가지 인사이트를 얻을 수 있습니다.

• 과거 30년 (1993-2023) S&P 500 연평균 수익률: 약 10%
  • 물론, 닷컴 버블, 금융위기, 코로나 팬데믹 등 굵직한 하락장이 있었지만, 장기적으로는 우상향했습니다. (참고: [S&P 500 historical data](유사한 데이터 출처 링크))
• 국내 부동산 (아파트) 가격 변동률: 지역별 편차 심함
  • 강남 불패 신화는 여전하지만, 지방은... 읍읍! 한국부동산원 통계에 따르면 최근 5년간 서울 아파트 가격은 꾸준히 상승했지만, 지방은 하락하거나 보합세를 유지하는 곳이 많습니다.
• 현금의 가치: 인플레이션 감안 시 지속적 하락
  • 한국은행 경제통계시스템에 따르면 2023년 소비자물가 상승률은 3.6%였습니다. 현금만 보유하면 가치가 깎여나가는 셈이죠.

[차트 삽입: S&P 500 연도별 수익률, 서울 아파트 가격 변동 추이, 소비자물가 상승률 비교]

제 개인적인 분석 결과, 다음과 같은 가이드라인을 세웠습니다. (※ 주의: 개인적인 의견이며, 투자 권유가 아닙니다.)

• 20-30대: 공격적인 투자 (주식 70%, 부동산 10%, 현금 20%)
  • 시간이라는 무기를 활용, 하락장에도 멘탈 관리하며 장기 투자
• 40-50대: 안정적인 투자 (주식 50%, 부동산 30%, 현금 20%)
  • 자산 안정성에 집중, 은퇴 후 생활 자금 확보
• 60대 이상: 보수적인 투자 (주식 30%, 부동산 40%, 현금 30%)
  • 안정적인 현금 흐름 확보, 리스크 최소화

물론, 이는 매우 단순화된 모델이며, 개인의 상황에 따라 얼마든지 달라질 수 있습니다.

3. 실전 경험: 성공과 실패 사이

• 성공 사례: 2020년 코로나 팬데믹 당시, 공포에 질려 던지는 사람들과 반대로 우량주 (삼성전자, 애플)를 꾸준히 매수했습니다. 3년간 연평균 12% 수익을 달성했죠. 물론, 밤잠 설쳐가며 뉴스 확인하고, 경제 공부한 결과입니다. (눈물…)
• 실패 사례: 2021년, 친구 따라 강남 간다고 NFT에 투자했다가 70% 손실 봤습니다. 그때 깨달았습니다. '나는 트렌드를 쫓아가는 사람이 아니구나.' 이후로는 남들이 좋다는 것 말고, 제가 진짜 이해할 수 있는 분야에만 투자합니다.
• 부동산 투자: 아직 갈 길이 멀다… 2022년, 서울 외곽에 소형 아파트 하나 덜컥 샀습니다. 갭투자로 시작했는데, 금리 인상 직격탄 맞고 지금은 마이너스… 뼈아픈 경험입니다. 부동산은 진짜 공부 많이 해야 한다는 걸 뼈저리게 느꼈습니다.

4. 실천 가이드: 나만의 투자 포트폴리오 만들기 (PM ver.)

1. 목표 설정: 왜 투자를 하는가? (ex. 5년 안에 유럽 여행, 10년 안에 조기 은퇴)
2. 자산 파악: 현재 자산 규모는? (현금, 주식, 부동산, 펀드 등)
3. 리스크 감수 능력 평가: 밤에 잠 못 이루는 투자는 NO! (소심 vs 과감)
4. 투자 포트폴리오 설계: 목표, 자산, 리스크 감수 능력을 고려하여 현금, 주식, 부동산 투자 비율 결정
5. 꾸준한 관리 및 리밸런싱: 시장 상황 변화에 따라 포트폴리오를 조정 (분기별 또는 연도별)
6. 지속적인 학습: 경제 뉴스, 투자 서적, 전문가 의견 참고하며 투자 역량 강화

5. 리스크 경고 & 마무리

투자는 항상 리스크가 따릅니다. 특히, 변동성이 큰 주식이나 부동산 투자는 신중하게 접근해야 합니다. 빚투(빚내서 투자)는 절대 금물! 투자 결정을 내리기 전에는 반드시 전문가와 상담하고, 충분히 공부해야 합니다. 그리고 무엇보다 중요한 것은, 잃어도 괜찮은 돈으로 투자해야 한다는 것입니다.

저는 PM입니다. 개발자처럼 화려한 코딩으로 분석하지 못하고, 디자이너처럼 멋진 UI로 보여주진 못하지만, 제 경험과 데이터를 통해 여러분에게 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 투자는 결국 자기 자신과의 싸움입니다. 멘탈 관리 잘 하시고, 현명한 투자하시길 바랍니다.

⚠️ 면책 조항: 본 글은 개인적인 투자 경험을 공유하는 글이며, 투자 권유가 아닙니다. 투자 결정은 본인의 판단과 책임 하에 신중하게 내리시기 바랍니다. 투자의 결과에 대한 책임은 전적으로 투자자 본인에게 있습니다.