6년차 PM의 살벌한 투자 포트폴리오 까발리기: AI 스타트업 생존전략
묻고 따블로 가! ...는 옛말, 현실적인 30대 투자 생존기
월급 빼고 다 오르는 세상, '존버' 정신만으로는 답이 없다는 걸 깨달은 지 오래다. AI 스타트업 PM으로 6년 차. 야근과 회의에 찌들어 살아가는 나에게 투자는 선택이 아닌 필수 생존 전략이다. 오늘은 뼈를 깎는 고통 속에서 쌓아 올린, 지극히 현실적인 내 투자 포트폴리오를 솔직하게 까발려 보겠다. 화려한 성공담은 없으니, 워렌 버핏 주니어를 꿈꿨다면 뒤로 가기를 누르는 것을 추천한다.
1. 왜 투자를 시작했나? (feat. 불안정한 스타트업 생존기)
솔직히 말해서, 불안해서 시작했다. AI 스타트업 특성상, 회사가 언제 어떻게 될지 모른다는 불안감이 늘 따라다닌다. 주식 스터디, 부동산 강의 등 온갖 유료 강의에 돈을 쏟아붓는 대신, 스스로 데이터를 분석하고 전략을 세우는 길을 택했다. (물론, 초기에는 손실도 컸다. 하지만 경험만큼 값진 스승은 없더라.)
데이터:
- 월급의 50% 투자 (강제 저축 효과): 지출을 최대한 줄이고, 남는 돈은 무조건 투자에 투입한다.
- 투자 목표 수익률: 연 8% (복리 효과 노림): 무리한 목표는 금물. 현실적인 목표를 설정하고 꾸준히 실천한다.
- 멘탈 관리: 폭락장 경험 후, 장기 투자만이 답임을 깨달음: 단기적인 변동에 흔들리지 않고, 5년 이상 장기 투자할 종목만 선택한다.
2. 현재 포트폴리오 구성 (feat. 변동성 최소화)
내 포트폴리오는 크게 세 가지 자산으로 구성되어 있다. 변동성을 최소화하고, 꾸준한 수익을 확보하는 데 초점을 맞췄다.
- 주식 (60%): 미국 S&P 500 ETF (IVV) 30%, 국내 코스피 200 ETF 20%, 개별 주식 (기술주 & 배당주) 10% 로 구성되어 있다. 개별 주식은 철저한 분석과 소액 투자 원칙을 지킨다. AI 도구를 활용해서 기업 분석 리포트를 빠르게 스캔하고, 재무제표를 꼼꼼히 확인한다. (절대 감에 의존하지 않는다.)
- 부동산 (30%): 주택담보대출 상환에 집중하고 있다. 추가적인 부동산 투자는 신중하게 접근할 계획이다. (서울 부동산은 답이 없다... 지방 소형 아파트 갭투자를 고려 중이다.)
- 현금 (10%): 급한 상황에 대비하고, 투자 기회를 포착하기 위한 현금을 확보해둔다. (금리 높은 파킹 통장을 적극 활용한다.)
데이터:
- 분산 투자 효과: 변동성을 줄이고 안정적인 수익 확보: 다양한 자산에 분산 투자하여 위험을 최소화한다.
- ETF 투자 비중 확대: 개별 종목 리스크 감소: 개별 종목 투자 비중을 줄이고, ETF 투자 비중을 늘려 안정성을 높인다.
- 리밸런싱: 1년에 2회, 목표 비중 유지: 1년에 2회 포트폴리오를 점검하고, 목표 비중을 유지하기 위해 리밸런싱을 실시한다.
3. PM의 투자 무기: 데이터 분석 & AI 활용
PM으로서, 데이터 분석 능력은 투자에 큰 도움이 된다. 엑셀, 파이썬, AI 도구를 활용해서 투자 데이터를 분석하고, 의사 결정을 내린다. 예를 들어, 뉴스 기사 스크래핑 후 긍정/부정 감성 분석을 통해 투자 심리를 파악하고, 재무제표 데이터를 시각화하여 기업의 성장 가능성을 예측한다. 물론 100% 정확한 예측은 불가능하지만, 감에 의존하는 것보다는 훨씬 합리적인 투자를 할 수 있다.
데이터:
- AI 기반 뉴스 감성 분석: 투자 심리 파악 & 위험 관리: AI 도구를 활용하여 뉴스 기사를 분석하고, 투자 심리를 파악하여 위험을 관리한다.
- 재무제표 데이터 시각화: 기업 성장 가능성 예측: 재무제표 데이터를 시각화하여 기업의 성장 가능성을 예측하고, 투자 결정을 내린다.
- 투자 성과 분석: 데이터 기반 포트폴리오 개선: 투자 성과를 주기적으로 분석하고, 데이터 기반으로 포트폴리오를 개선한다.
4. 투자, 삽질도 전략이다 (feat. 시행착오 경험 공유)
솔직히 말해서, 처음에는 '묻고 따블로 가!' 정신으로 덤볐다가 큰 손실을 봤다. 테마주에 몰빵하거나, 주변 사람들의 말만 듣고 투자하는 등 무모한 행동을 일삼았다. 하지만 실패를 통해 얻은 교훈은 값진 자산이 되었다. 지금은 철저한 분석과 장기 투자 원칙을 지키며, 꾸준히 투자하고 있다.
데이터:
- 테마주 투자 실패: -30% 손실 경험: 테마주 투자로 큰 손실을 본 후, 묻지마 투자는 절대 금물임을 깨달았다.
- 주변 사람 추천 투자 실패: -15% 손실 경험: 주변 사람들의 말만 듣고 투자했다가 손실을 본 후, 스스로 분석하고 판단하는 것이 중요함을 깨달았다.
- 장기 투자 성공: 꾸준한 수익률 달성: 장기 투자 원칙을 지키면서 꾸준히 투자한 결과, 안정적인 수익률을 달성하고 있다.
실천 가이드: 지금 당장 시작하는 투자 습관
- 투자 목표 설정: 구체적인 투자 목표를 설정하고, 목표 달성을 위한 계획을 세운다. (예: 5년 안에 주택 구입 자금 마련)
- 투자 공부 시작: 투자 관련 책, 뉴스, 유튜브 채널 등을 통해 꾸준히 공부한다. (존 리 유튜브 채널 추천)
- 소액 투자 시작: 소액으로 투자를 시작하고, 경험을 쌓으면서 투자 금액을 늘려나간다. (카카오페이 투자 추천)
- 자동 투자 설정: 매월 일정 금액을 자동으로 투자하도록 설정한다. (토스뱅크 자동 투자 추천)
- 포트폴리오 점검: 1년에 2회 포트폴리오를 점검하고, 리밸런싱을 실시한다.
마무리: 늦었다고 생각할 때가 진짜 늦었다?
투자는 선택이 아닌 필수다. 지금 당장 시작하지 않으면, 미래는 더 암울해질 수 있다. 오늘부터라도 투자 공부를 시작하고, 자신만의 투자 전략을 세워보자. 나처럼 6년차 PM도 AI 도구를 활용해서 투자하고 있는데, 당신이라고 못할 이유가 없다. 지금 바로, 투자 계좌를 개설하고 첫 투자를 시작해보는 건 어떨까? 👉 투자 관련 유용한 링크 모음